Vous vous demandez quelle mensualité vous pourriez payer pour votre projet immobilier ? Ou peut-être cherchez-vous à estimer le coût total de votre crédit immobilier selon le taux d'intérêt ? Un simulateur de prêt immobilier répond à ces questions en quelques secondes et vous aide à construire votre plan de financement.
Cet outil numérique gratuit vous permet de calculer vos mensualités, d'estimer le coût total de votre crédit, et de visualiser les intérêts que vous paierez sur toute la durée de l'emprunt. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur expérimenté, le simulateur transforme des calculs financiers complexes en projections concrètes.
Dans cet article, vous découvrirez :
- Ce qu'est un simulateur de prêt immobilier et à qui il s'adresse
- À quoi sert concrètement cet outil dans votre projet d'achat
- Les paramètres et résultats que vous trouverez dans le simulateur
- Une définition complète du crédit immobilier et de ses mécanismes
- Le fonctionnement détaillé du remboursement d'un prêt
- Tous les éléments clés pour optimiser votre financement immobilier
Qu'est-ce qu'un Simulateur Prêt Immobilier ?
Un simulateur de prêt immobilier est un outil numérique qui effectue un calcul précis de vos mensualités et du coût total de votre crédit en fonction du montant emprunté, du taux d’intérêt et de la durée du prêt. L’objectif est de vous donner une vision claire et chiffrée de votre capacité d’emprunt et de votre engagement financier. Grâce à la simulation de prêt immobilier, vous obtenez rapidement une idée claire de votre capacité d’emprunt.
Pour affiner vos estimations, vous pouvez également utiliser d'autres outils comme des calculatrices ou une calculette en ligne, qui permettent de simuler différents scénarios et d’ajuster votre projet immobilier.
Avant de vous lancer, prenez le temps de vous poser les bonnes questions afin de préparer au mieux votre projet immobilier.
Un outil pour préparer votre projet immobilier
Le simulateur s’adresse à tous ceux qui envisagent un achat immobilier : primo-accédants, investisseurs, personnes en recherche de résidence principale ou secondaire. Vous n’avez pas besoin d’être expert en finance pour l’utiliser : l’interface calcule automatiquement vos mensualités et le coût total en quelques clics.
L’utilisation du simulateur s’inscrit dans une démarche structurée de préparation à l’achat immobilier, permettant d’aborder chaque étape du projet avec méthode.
Une projection basée sur votre situation réelle
Contrairement aux exemples génériques, le simulateur vous propose une estimation personnalisée. Pour obtenir une estimation fiable, il est essentiel de saisir des informations précises telles que le montant à emprunter, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Vous entrez le montant que vous souhaitez emprunter, le taux d’intérêt proposé par votre banque, et la durée envisagée. L’outil calcule instantanément votre mensualité et le coût total de votre crédit.
Un outil d'aide à la décision crucial
Le simulateur de prêt immobilier n’est pas un engagement contractuel : c’est un outil d’aide à la décision qui vous permet de comparer différents scénarios de financement. Vous pouvez évaluer l’impact d’une durée plus courte (mensualités plus élevées mais coût total réduit) versus une durée plus longue (mensualités plus faibles mais coût total plus élevé).
La simulation de prêt immobilier constitue ainsi une étape essentielle avant toute décision d'achat.
À quoi sert un simulateur de prêt immobilier ?
Le simulateur de prêt immobilier répond à plusieurs besoins concrets dans votre projet d’acquisition.
Il vous accompagne à chaque étape de votre parcours immobilier, en vous offrant un service personnalisé et facile d'accès.
Calculer vos mensualités
Le simulateur vous montre précisément combien vous devrez rembourser chaque mois selon le montant emprunté, le taux et la durée. Cette information est essentielle pour vérifier que les mensualités rentrent dans votre budget et respectent le taux d’endettement maximum de 35% imposé par les banques. Il est également important de prendre en compte votre situation financière globale et votre compte personnel lors du calcul des mensualités.
Estimer le coût total de votre crédit
Au-delà des mensualités, le simulateur calcule le coût total du crédit : la somme des intérêts que vous paierez sur toute la durée. Vous comprenez immédiatement qu'un prêt sur 25 ans coûte bien plus cher qu'un prêt sur 15 ans, même si les mensualités sont plus faibles.
Comparer l'impact de la durée
Le simulateur vous permet de tester plusieurs durées (10, 15, 20, 25, 30 ans) pour identifier le meilleur compromis entre mensualités supportables et coût total du crédit. Vous visualisez que chaque année supplémentaire augmente significativement le coût total.
Évaluer l'impact du taux d'intérêt
En ajustant le curseur du taux, vous voyez immédiatement l'impact d'une différence de 0,5% ou 1% sur vos mensualités et sur le coût total. Cela vous aide à comprendre l'importance de négocier le meilleur taux possible avec votre banque.
Déterminer votre capacité d'emprunt
En partant de la mensualité maximale que vous pouvez supporter (environ 35% de vos revenus), le simulateur vous indique le montant maximum que vous pouvez emprunter. Vous connaissez ainsi votre budget d’achat réaliste. Cette capacité d'emprunt vous permet de cibler les biens immobiliers, comme des appartements ou des maisons, qui correspondent à votre budget.
Que trouve-t-on dans un simulateur de prêt immobilier ?
Le simulateur se compose de paramètres d’entrée que vous ajustez, et de résultats calculés automatiquement. Voici ce que vous y trouverez concrètement.
Ce simulateur s'utilise dans le cadre d'une réflexion globale sur le financement immobilier, afin d'intégrer cette étape essentielle à votre projet d'achat.
Les paramètres ajustables
Le simulateur vous permet de personnaliser trois paramètres principaux via des curseurs :
Ces paramètres vous permettent de modéliser différents scénarios de financement selon votre situation et les conditions du marché.
Les résultats affichés
Une fois les paramètres ajustés, le simulateur calcule et affiche trois résultats essentiels :
Mensualité : Le montant que vous devrez rembourser chaque mois (capital + intérêts). C'est votre engagement mensuel fixe pendant toute la durée du prêt.
Coût total du crédit : La somme des intérêts que vous paierez sur toute la durée. C'est le "prix" du crédit, au-delà du capital emprunté.
Intérêts totaux : Le montant cumulé des intérêts payés, identique au coût total du crédit dans la plupart des simulateurs.
L'interface du simulateur
L’interface est conçue pour être intuitive. Des curseurs vous permettent d’ajuster chaque paramètre, et les résultats se mettent à jour en temps réel. Vous voyez immédiatement l’impact de chaque modification sur votre mensualité et votre coût total.
La simulation de prêt immobilier peut ainsi être réalisée facilement en ligne, depuis n'importe quel appareil, pour une expérience simple et personnalisée.
Qu'est-ce qu'un crédit immobilier ? Définition complète
Maintenant que vous comprenez le rôle du simulateur, explorons en profondeur ce qu'est un crédit immobilier et comment il fonctionne.
La définition du crédit immobilier
Un crédit immobilier (ou prêt immobilier) est un prêt accordé par une banque ou un organisme de crédit pour financer l’achat d’un bien immobilier (appartement, maison, terrain) ou des travaux importants. La simulation d'un prêt permet d'estimer précisément les conditions d'un prêt immobilier, telles que le montant, la durée, le taux d'intérêt et les mensualités. Le bien acheté sert de garantie au prêt via une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers.
Le crédit immobilier est généralement le plus gros emprunt qu’un particulier contracte dans sa vie. Il engage l’emprunteur sur 15, 20, 25 ans ou plus, d’où l’importance de bien comprendre ses mécanismes avant de s’engager.
Un levier d'accession à la propriété
Le crédit immobilier démocratise l'accès à la propriété en permettant d'acheter un bien sans disposer de l'intégralité du capital. Vous empruntez 80% à 90% du prix d'achat (le reste étant votre apport personnel), et vous remboursez progressivement sur plusieurs années.
En France, environ 60% des ménages sont propriétaires de leur résidence principale, et la grande majorité ont eu recours au crédit immobilier pour financer leur acquisition.
Les atouts fondamentaux du crédit immobilier
Le crédit immobilier combine plusieurs avantages qui expliquent son utilisation massive :
Effet de levier : Vous devenez propriétaire d'un bien de 300 000 € en n'apportant que 30 000 € à 60 000 € (10% à 20% d'apport). Le crédit multiplie votre capacité d'investissement.
Constitution de patrimoine : Chaque mensualité rembourse du capital et vous rapproche de la propriété pleine et entière du bien. C'est une épargne forcée.
Déductibilité des intérêts (pour l'investissement locatif) : Si vous achetez pour louer, les intérêts d'emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers, réduisant votre imposition.
Taux historiquement bas : Malgré la remontée récente, les taux immobiliers restent relativement bas historiquement (3% à 4% en 2024), rendant le crédit accessible.
Comment fonctionne un crédit immobilier ?
Le fonctionnement du crédit immobilier repose sur des mécanismes financiers précis qu'il est important de comprendre.
Le mécanisme du remboursement par mensualités constantes
La majorité des crédits immobiliers fonctionnent avec des mensualités constantes (amortissement constant). Vous payez le même montant chaque mois pendant toute la durée du prêt. Ce qui change, c'est la répartition entre capital et intérêts.
En début de prêt : Les mensualités sont composées majoritairement d'intérêts et peu de capital. Vous remboursez d'abord le "prix" du crédit.
En fin de prêt : Les mensualités sont composées majoritairement de capital et peu d'intérêts. Vous remboursez la dette elle-même.
Cette structure explique pourquoi les premières années de crédit réduisent peu votre capital restant dû, et pourquoi rembourser par anticipation en début de prêt est particulièrement avantageux.
Les trois éléments du coût total
Le capital emprunté : C'est le montant que la banque vous prête. Vous devrez le rembourser intégralement.
Les intérêts : C'est la rémunération de la banque pour vous avoir prêté l'argent. Le montant des intérêts dépend du taux et de la durée.
L'assurance emprunteur : C'est une assurance obligatoire qui couvre le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle représente 0,2% à 0,5% du capital emprunté par an.
Le tableau d'amortissement
Lorsque vous contractez un crédit, la banque vous fournit un tableau d'amortissement qui détaille chaque mensualité sur toute la durée :
- Le montant de la mensualité (fixe)
- La part de capital remboursé
- La part d'intérêts payés
- Le capital restant dû
Ce tableau vous permet de suivre l'évolution de votre dette et de planifier d'éventuels remboursements anticipés.
Les types de taux : fixe, variable, mixte
Il existe plusieurs types de taux d'intérêt pour les crédits immobiliers. Le simulateur utilise généralement un taux fixe, le plus courant en France.
Le taux fixe
Le taux d'intérêt est déterminé à la signature du prêt et ne change jamais pendant toute la durée. Vos mensualités sont identiques du premier au dernier mois. C'est le type de taux le plus répandu en France (environ 95% des crédits).
Avantages :
- Sécurité totale : vous connaissez le coût total dès le départ
- Mensualités prévisibles pour votre budget
- Protection contre la hausse des taux
Inconvénient :
- Vous ne profitez pas si les taux baissent (sauf à renégocier)
Le taux variable (ou révisable)
Le taux évolue selon un indice de référence (généralement l'Euribor) plus une marge fixe. Vos mensualités peuvent augmenter ou diminuer selon l'évolution des taux de marché.
Avantages :
- Taux initial souvent plus bas qu'un taux fixe
- Vous profitez si les taux baissent
Inconvénients :
- Risque d'augmentation des mensualités
- Coût total du crédit imprévisible
- Stress lié à l'incertitude
En France, les taux variables sont peu utilisés (moins de 5% des crédits) car les emprunteurs privilégient la sécurité du taux fixe.
Le taux mixte
C'est un taux fixe pendant une première période (par exemple 5 ou 10 ans), puis qui devient variable ensuite. Ce type de prêt combine la sécurité initiale du taux fixe avec la possibilité de profiter d'une baisse des taux ultérieurement.
Ce type de prêt est rare en France et réservé à des profils spécifiques.
Les frais annexes au crédit immobilier
Le coût total de votre projet immobilier ne se limite pas aux mensualités du crédit. Plusieurs frais annexes sont à prévoir.
Les frais de dossier
La banque prélève des frais de dossier pour étudier votre demande de crédit et monter le dossier. Ces frais varient entre 500 € et 1 500 € selon les établissements. Ils sont souvent négociables, voire gratuits en cas de promotion.
Les frais de garantie
Le crédit immobilier nécessite une garantie pour protéger la banque en cas de défaut de paiement. Deux options existent :
L'hypothèque : Le bien est hypothéqué. Coût : environ 1,5% à 2% du montant emprunté (frais de notaire).
Le privilège de prêteur de deniers (PPD) : Alternative à l'hypothèque, moins coûteuse. Coût : environ 0,5% à 1%.
La caution : Un organisme (Crédit Logement, SACCEF) se porte caution. Coût : 1% à 2% du montant emprunté (partiellement remboursable en fin de prêt).
L'assurance emprunteur
C'est l'assurance obligatoire qui couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d'invalidité (PTIA, IPT, IPP) ou d'incapacité temporaire de travail (ITT). Le coût représente entre 0,2% et 0,5% du capital emprunté par an selon votre âge et votre état de santé.
Exemple : Pour 200 000 € empruntés à 0,30% d'assurance, vous payez 600 € par an (50 € par mois) pendant toute la durée du prêt.
Vous pouvez choisir l'assurance de la banque ou une assurance externe (délégation d'assurance), souvent moins chère.
Les frais de notaire
Les frais de notaire sont dus après la signature du compromis de vente, étape clé qui précède l’acte définitif chez le notaire.
Pour l’achat du bien lui-même, les frais de notaire s’ajoutent :
- Dans l’ancien : 7% à 8% du prix d’achat
- Dans le neuf : 2% à 3% du prix d’achat
Ces frais doivent être financés par votre apport personnel, car les banques ne les intègrent généralement pas dans le montant emprunté.
Durée du prêt : trouver le bon équilibre
La durée de votre crédit immobilier est un paramètre déterminant qui influence directement vos mensualités et le coût total.
Durée courte (10 à 15 ans)
Avantages :
- Mensualités élevées mais coût total du crédit très réduit
- Vous êtes propriétaire rapidement
- Intérêts totaux limités
Inconvénients :
- Mensualités élevées qui peuvent limiter votre capacité d'emprunt
- Moins de flexibilité budgétaire
- Taux d'endettement plus élevé
Pour qui : Hauts revenus, personnes en milieu de carrière, investisseurs cherchant à optimiser le coût du crédit.
Durée moyenne (20 à 25 ans)
Avantages :
- Bon équilibre entre mensualités supportables et coût total raisonnable
- Durée la plus courante en France (environ 22-23 ans en moyenne)
- Bonne capacité d'emprunt
Inconvénients :
- Coût total du crédit modéré mais significatif
- Vous êtes endetté pendant plus de 20 ans
Pour qui : La majorité des emprunteurs, particulièrement les 30-45 ans en accession à la propriété.
Durée longue (25 à 30 ans)
Avantages :
- Mensualités les plus faibles, maximisant votre capacité d'emprunt
- Flexibilité budgétaire importante
- Taux d'endettement plus faible
Inconvénients :
- Coût total du crédit très élevé (parfois 50% à 80% du capital emprunté)
- Vous êtes endetté pendant très longtemps
- Difficulté à obtenir l'accord bancaire (profil jeune souvent)
Pour qui : Jeunes actifs, primo-accédants avec revenus modestes, investisseurs cherchant à maximiser l'effet de levier.
L'impact chiffré de la durée
Le simulateur vous montre clairement que chaque année supplémentaire augmente significativement le coût total. Pour 200 000 € à 3,5% :
- 15 ans : Mensualité 1 430 €, coût total 57 000 €
- 20 ans : Mensualité 1 160 €, coût total 78 000 €
- 25 ans : Mensualité 1 000 €, coût total 100 000 €
5 ans de plus doublent presque le coût total du crédit.
Capacité d'emprunt et taux d'endettement
Avant d'accorder un crédit, la banque évalue votre capacité d'emprunt selon des critères stricts.
Le taux d'endettement maximum
La règle principale est le taux d'endettement de 35% maximum. Vos mensualités de crédit (immobilier + crédits consommation + autres dettes) ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets mensuels.
Exemple : Avec 3 000 € de revenus nets mensuels, vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 1 050 €.
Cette règle, imposée par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), vise à protéger les emprunteurs du surendettement.
Le reste à vivre
Au-delà du taux d'endettement, la banque vérifie votre "reste à vivre" : le montant qui vous reste après paiement de toutes vos charges (crédit, loyer, pensions, etc.). Ce reste à vivre doit être suffisant pour couvrir vos dépenses courantes (alimentation, transport, loisirs).
Minimum requis : environ 800 € à 1 000 € par personne selon les banques et les régions.
La durée maximale du prêt
Les banques limitent généralement la durée à 25 ans pour les résidences principales (30 ans exceptionnellement pour les primo-accédants). Pour l'investissement locatif, 25 ans est aussi la norme.
L'âge à la fin du prêt
Les banques imposent généralement que le crédit soit remboursé avant vos 75 ans (parfois 70 ans). Si vous avez 50 ans, vous ne pourrez emprunter que sur 20 à 25 ans maximum.
L'apport personnel
La plupart des banques exigent un apport personnel d’au moins 10% du prix d’achat pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Certaines banques demandent 20% d’apport, surtout depuis le durcissement des conditions de crédit.
Sans apport : Emprunter à 110% (prix + frais) est devenu très difficile sauf pour les jeunes actifs CDI avec d’excellents revenus.
Il est également possible de compléter son apport personnel grâce au prêt à taux zéro (PTZ), un dispositif d’aide réservé sous conditions d’éligibilité, notamment pour les primo-accédants ou l’achat d’un logement neuf. Le PTZ permet ainsi de réduire le coût global du crédit immobilier et de faciliter l’accès à la propriété.
Négocier son crédit immobilier : les clés
Le taux d'intérêt et les conditions du crédit ne sont pas figés. Vous pouvez négocier avec votre banque ou faire appel à un courtier.
Comparer les offres
Ne vous contentez pas de votre banque habituelle. Sollicitez 3 à 4 banques pour comparer les offres : taux, frais de dossier, frais de garantie, assurance emprunteur. Le simulateur vous aide à comparer objectivement ces offres.
Une différence de 0,3% à 0,5% sur le taux peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du crédit.
Faire appel à un courtier
Un courtier en crédit immobilier négocie pour vous auprès de plusieurs banques. Il connaît les conditions de chaque établissement et peut obtenir de meilleurs taux que vous ne pourriez négocier seul.
Coût : 1% à 1,5% du montant emprunté (ou gratuit si rémunéré par la banque) Gain : souvent 0,2% à 0,5% sur le taux, ce qui compense largement les honoraires
Déléguer l'assurance emprunteur
L'assurance proposée par votre banque est souvent chère, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé. Vous pouvez choisir une assurance externe (délégation d'assurance) qui offre les mêmes garanties pour 30% à 50% moins cher.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, même après la signature du crédit.
Négocier les frais annexes
Les frais de dossier sont souvent négociables. En période de promotion ou si vous avez un bon dossier, vous pouvez obtenir leur réduction voire leur suppression totale.
Les frais de garantie peuvent aussi varier : privilégiez la caution (Crédit Logement) plutôt que l'hypothèque si possible, c'est moins cher.
Remboursement anticipé : avantages et coûts
Vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation, totalement ou partiellement, à tout moment.
Le remboursement anticipé total
Vous remboursez l'intégralité du capital restant dû en une fois (suite à une vente, un héritage, une prime exceptionnelle). Le crédit est clôturé et vous n'avez plus de mensualités.
Avantage : Vous économisez tous les intérêts restants, ce qui peut représenter des dizaines de milliers d'euros si vous remboursez en début de prêt.
Le remboursement anticipé partiel
Vous remboursez une partie du capital restant dû. Deux options :
Réduire la durée : Vous gardez la même mensualité mais raccourcissez la durée du prêt. Vous économisez des intérêts.
Réduire les mensualités : Vous gardez la même durée mais baissez vos mensualités. Votre budget mensuel est allégé.
La première option est généralement plus avantageuse financièrement (économie d'intérêts supérieure).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
La banque peut vous facturer des pénalités de remboursement anticipé, généralement plafonnées à :
- 6 mois d'intérêts
- Ou 3% du capital restant dû
Le montant le plus faible des deux s'applique.
Beaucoup de contrats récents prévoient une exonération des IRA au-delà de 10% de remboursement par an, ou en cas de vente pour mutation professionnelle, décès, invalidité.
Quand rembourser par anticipation ?
Le remboursement anticipé est particulièrement intéressant :
- En début de crédit : Les mensualités sont majoritairement composées d'intérêts, l'économie est maximale
- Si vous avez un taux élevé : Plus votre taux est élevé, plus l'économie d'intérêts est importante
- Si vous avez une épargne disponible : Mieux vaut rembourser un crédit à 3,5% que laisser dormir l'argent sur un Livret A à 3%
Crédit immobilier vs investissement locatif
Le crédit immobilier peut financer votre résidence principale ou un investissement locatif. Les logiques sont différentes.
Pour la résidence principale
Objectif : Devenir propriétaire de votre logement, ne plus payer de loyer, vous constituer un patrimoine.
Logique financière : Vos mensualités de crédit remplacent votre loyer. Idéalement, elles doivent être inférieures ou équivalentes au loyer que vous paieriez pour le même bien.
Fiscalité : Aucun avantage fiscal. Les intérêts d'emprunt ne sont pas déductibles.
Durée recommandée : 20 à 25 ans pour équilibrer mensualités supportables et coût total du crédit.
Pour l'investissement locatif
Objectif : Acheter pour louer, générer des revenus locatifs, vous constituer un patrimoine immobilier, préparer votre retraite.
Logique financière : Les loyers perçus remboursent une partie (ou la totalité) des mensualités. Idéalement, l'investissement doit être "autofinancé" (loyers ≥ mensualités).
Fiscalité : Les intérêts d'emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers, réduisant fortement votre imposition. C'est un avantage fiscal majeur.
Durée recommandée : 25 ans pour maximiser l'effet de levier et l'autofinancement (mensualités les plus faibles possibles).
Complémentarité avec les SCPI
Si vous ne souhaitez pas gérer un bien locatif directement, vous pouvez financer l'achat de SCPI par crédit. Les loyers des SCPI remboursent le crédit, vous profitez de l'effet de levier, et vous n'avez aucune gestion locative.
C'est une stratégie d'investissement immobilier de plus en plus populaire, combinant les avantages du crédit (levier, déductibilité des intérêts) et des SCPI (diversification, pas de gestion).
Points clés à retenir
- Le simulateur de prêt immobilier vous permet de calculer vos mensualités et le coût total de votre crédit selon le montant emprunté, le taux et la durée.
- Un crédit immobilier est un prêt accordé par une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier, garanti par une hypothèque ou une caution.
- Les mensualités sont constantes mais composées d’une part variable de capital et d’intérêts (majoritairement intérêts en début de prêt).
- La durée du prêt influence directement le coût total : chaque année supplémentaire augmente significativement les intérêts payés.
- Le taux d’endettement maximum est de 35% des revenus nets, règle imposée par le HCSF pour protéger les emprunteurs.
- Les frais annexes sont importants : frais de dossier, garantie, assurance emprunteur (0,2% à 0,5% par an), frais de notaire (7% à 8% dans l’ancien).
- Vous pouvez négocier votre taux, vos frais, et déléguer votre assurance emprunteur pour économiser plusieurs milliers d’euros.
- Le remboursement anticipé permet d’économiser des intérêts, particulièrement en début de crédit, moyennant d’éventuelles IRA (plafonnées).
- Enfin, utiliser un simulateur prêt immobilier est un facteur clé de réussite pour tout projet d'achat immobilier, car il permet d'optimiser vos chances de concrétiser votre acquisition tout en évitant les difficultés financières.
Passez à l'action
Vous disposez maintenant de toutes les clés pour comprendre le crédit immobilier et utiliser efficacement le simulateur. Ne restez pas dans l’incertitude : testez différents scénarios dès aujourd’hui. N'oubliez pas que la simulation doit être complétée par des recherches actives de biens immobiliers correspondant à votre budget.
Ajustez les curseurs du simulateur pour visualiser l’impact du taux et de la durée sur vos mensualités et votre coût total. Comparez un prêt sur 15, 20 et 25 ans pour identifier le meilleur compromis selon votre budget. Testez différents montants d’emprunt pour déterminer votre capacité d’achat réaliste.
Si les projections du simulateur confirment la faisabilité de votre projet immobilier, préparez votre dossier de financement. Rassemblez vos justificatifs (revenus, charges, apport), comparez les offres de plusieurs banques, et envisagez de faire appel à un courtier pour négocier les meilleures conditions.
Votre projet immobilier se construit aujourd’hui. Le crédit immobilier vous offre l’effet de levier nécessaire pour devenir propriétaire sans attendre d’avoir constitué l’intégralité du capital. Avec une bonne préparation et une simulation rigoureuse, vous maximisez vos chances d’obtenir le financement optimal pour concrétiser votre rêve immobilier.
